Quest-ce que la DeFi ?

L’idée était d’abaisser la barrière d’entrée pour ceux qui ne pouvaient pas accéder aux comptes bancaires en leur permettant d’effectuer des transactions sans avoir à fournir d’informations d’identification. Et elle est maintenant utilisée dans un but différent : faire plus d’argent.

Que signifie la DeFi ?

Les applications DeFi sont des services financiers qui fonctionnent sur une blockchain publique, comme Ethereum. Ces produits sont sans permission et ne dépendent pas de tiers. À la place des intermédiaires bancaires comme les courtiers et les banquiers, le protocole utilise des contrats intelligents pour tout automatiser.

Vous voulez emprunter de l’argent ? Vous n’avez pas besoin de la banque pour vous prêter de l’argent. Vous pouvez obtenir un prêt auprès de vos amis et de votre famille. Vous êtes prêt à parier sur des contrats à terme en bitcoins ou d’autres produits dérivés ?

Le protocole s’en chargera pour vous. Vous souhaitez échanger un actif contre un autre ? Les échanges décentralisés peuvent vous aider à transférer des actifs sans encourir de frais importants.

Qui est l’inventeur de DeFi ?

Il n’y a pas eu d’inventeur unique de DeFi, mais on peut le faire remonter à Ethereum. Il s’est depuis étendu à d’autres réseaux qui utilisent des contrats intelligents pour exécuter des transactions automatiquement. Il s’agit notamment de Solana, Binance Smart Chain, Cardano et Avalanche.

Qu’est-ce qu’il a de si extraordinaire?

Le DeFi présente un certain nombre de caractéristiques essentielles.

Pour commencer, DeFI est « ouvert », ce qui signifie que vous pouvez utiliser les programmes en créant un portefeuille – généralement sans fournir d’informations d’identification telles que votre nom ou votre adresse. Cela est considéré comme plus simple que d’avoir un compte bancaire.

Enfin, comme une blockchain permet des transferts d’argent plus rapides et plus sûrs, il est possible d’échanger des fonds presque instantanément sans avoir à attendre la compensation du virement bancaire.

Troisièmement, les taux d’intérêt sont nettement supérieurs à ceux proposés par les banques traditionnelles, bien que les frais de transaction varient en fonction du réseau blockchain.

Enfin, les applications DeFi sont semblables à des « Legos d’argent » Cette « composabilité » permet à quiconque de créer, modifier, combiner, connecter ou construire sur n’importe quel produit DeFi existant sans autorisation. Malheureusement, cette caractéristique peut aussi être la principale vulnérabilité de DeFi, car un composant clé (par exemple, le site DAI stablecoin), devient vulnérable ou est détruit.

Que pouvez-vous accomplir avec DeFi ?

Il existe trois types distincts d’applications DeFi.

Prêts/emprunts : Si vous possédez une crypto-monnaie, vous pouvez la prêter à un protocole tel qu’Aave en échange d’intérêts et/ou d’incitations.

Vous pouvez également emprunter des actifs numériques à un protocole ; cela est particulièrement avantageux si vous voulez faire un échange car le terme « acheté avec l’aide de » est utilisé au lieu de « retire » Cependant, méfiez-vous !

La plupart des protocoles DeFi utilisent le surdimensionnement, ce qui signifie que vous devrez apporter plus de garanties que ce qui est requis ; si la valeur de l’actif baisse trop, le mécanisme peut prendre votre garantie pour éviter les pertes.

Afin de gagner des actifs par le biais du « yield farming », de nombreux utilisateurs de DeFi l’utilisent comme un mécanisme pour bloquer de l’argent dans un pool d’actifs et ensuite collecter des récompenses.

Les cultivateurs de rendement qualifiés sont capables de déplacer leurs actifs afin de profiter des meilleurs taux, selon le protocole et l’actif.

Commerce:Avec les échanges décentralisés, vous n’avez pas à vous inquiéter que vos actifs soient pris par l’échange à chaque transaction. Les échanges décentralisés éliminent les intermédiaires, permettant aux individus d’échanger directement entre eux.

En outre, Uniswap et PancakeSwap sont des DEX qui permettent aux individus de créer de nouveaux jetons pour les échanges. L’absence de vérification représente un danger, mais elle permet également aux particuliers d’investir dans de nouvelles cryptocurrences avant qu’elles ne deviennent populaires.

Produits dérivés : Vous ne souhaitez peut-être pas limiter vos activités à l’échange de quelques pièces ou jetons.

Les plateformes de produits dérivés comme dYdX et Synthetix vous permettent d’aller au-delà du simple repérage des tendances.

Les utilisateurs peuvent, par exemple, s’engager dans des opérations à effet de levier en misant plus que ce qu’ils ont, ou même créer des « actifs synthétiques » qui se comportent de manière similaire aux actions et aux matières premières réelles.

Comment les applications DeFi voient-elles le jour ?

Toute personne ayant une bonne compréhension des contrats intelligents peut écrire des applications DeFi.

Les contrats intelligents peuvent être testés et/ou déployés à l’aide d’un certain nombre d’outils, notamment Truffle et Ganache pour Ethereum.

Vous pouvez créer un jeton qui permet à un protocole d’utiliser le réseau blockchain après avoir téléchargé un cadre pour l’écriture de contrats intelligents. Il s’agit d’un ERC20 sur Solana appelé SPL, et sur Binance Smart Chain, il est connu sous le nom de BEP20s.

Un jeton est nécessaire pour que le protocole puisse communiquer directement avec la monnaie blockchain de niveau 1.

D’autre part, des projets ont proposé leurs jetons comme méthode pour promouvoir la décentralisation.

Le protocole de prêt Compound, par exemple, utilise COMP comme jeton de gouvernance ; ses détenteurs peuvent participer aux décisions concernant le code du protocole et les distributions d’argent.

Comment utilisez-vous les solutions DeFi ?

Tout le monde peut accéder au service DeFi en visitant le site Web d’une application qui le propose, comme Coinbase ou Circle, et en se connectant avec un portefeuille de crypto-monnaies comme MetaMask ou Phantom qui prend en charge DeFi.

La majorité des dapps DeFi ne demandent pas aux utilisateurs de fournir des informations personnelles ou de s’enregistrer.

Les applications, quant à elles, sont construites sur une blockchain. Pour effectuer des paiements, vous devrez utiliser des pièces de monnaie de ce réseau.

L’ETH est nécessaire pour les transactions sur le réseau Ethereum, le SOL est nécessaire sur la blockchain Solana, et ainsi de suite.

L’avenir de DeFi

Fin 2021, moins de 20 milliards de dollars de valeur étaient sécurisés par diverses applications deFi, notamment sur Ethereum.

L’année suivante, plus de 250 milliards de dollars de valeur ont été verrouillés, dont plus de 19 milliards de dollars provenant de la seule Smart Chain de Binance.

Si la tendance se poursuit et que les maximalistes ont raison, ce n’est que le début d’une vague massive.

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